Quanto costa la cessione del quinto: TAN, TAEG, spese e assicurazione
Quanto costa la cessione del quinto? Il costo non è la rata e non è il solo tasso. È la somma di interessi, spese e assicurazione, e si legge nel TAEG, il costo complessivo annuo indicato nel documento IEBCC (SECCI) che il finanziatore deve consegnarti prima della firma. Il modo più semplice per capire cosa paghi davvero è confrontare quanto ricevi con quanto restituisci in tutto.
In breve
- Il TAN indica gli interessi. Il TAEG comprende anche spese e altri costi.
- L’assicurazione obbligatoria rientra nei costi dell’operazione.
- Una durata più lunga abbassa la rata ma aumenta il totale che restituisci.
- Per confrontare due offerte usa lo stesso importo e la stessa durata e guarda TAEG e totale da restituire.
- Hai 14 giorni dalla firma per recedere e puoi estinguere in anticipo.
Da cosa è fatto il costo della cessione del quinto
| Voce | Cosa indica | Dove la trovi |
|---|---|---|
| TAN | Il tasso di interesse del finanziamento, senza le spese | Documento IEBCC (SECCI) |
| Spese e commissioni | Costi di istruttoria, gestione e incasso delle rate, se previsti | IEBCC e contratto |
| Assicurazione | Polizza obbligatoria che copre decesso e perdita del lavoro | IEBCC e polizza |
| TAEG | Il costo complessivo annuo in percentuale, con tutte le voci | IEBCC (SECCI) |
| Totale da restituire | Somma di tutte le rate fino alla scadenza | IEBCC e piano di rimborso |
La Banca d’Italia precisa che il TAEG, a parità di altre condizioni, indica il finanziamento più economico quando è più basso, e che l’assicurazione rientra nei costi.
Un esempio di calcolo (numeri di fantasia)
Immagina un prestito con rata da 250 euro per 96 mesi, cioè 8 anni. In totale restituisci 250 × 96 = 24.000 euro. Se la somma che ricevi è di 20.000 euro, la differenza di 4.000 euro è il costo complessivo del prestito, tra interessi, spese e assicurazione. I numeri servono solo a mostrare il metodo: nel tuo caso contano le cifre scritte nel documento IEBCC.
Come confrontare due offerte
- Usa lo stesso importo e la stessa durata per entrambe, altrimenti i numeri non sono confrontabili.
- Guarda il TAEG, non solo la rata o il TAN.
- Leggi il totale da restituire e sottrai la somma che ricevi.
- Controlla le spese e l’assicurazione: sono incluse nel TAEG, ma conviene sapere quanto pesano.
- Chiedi cosa succede se estingui in anticipo: leggi la guida sull’estinzione anticipata della cessione del quinto.
Cessione del quinto e altre forme di prestito
La Banca d’Italia spiega che per la banca la cessione è meno rischiosa di altri prestiti, perché la trattenuta in busta paga riduce il rischio di mancato rimborso. Questo può incidere sulle condizioni, ma non è garantito: il costo reale dipende da TAN, spese e polizza. Il confronto con le altre formule è nella guida su prestito personale o cessione del quinto. Per capire cosa copre la polizza leggi la guida sull’assicurazione della cessione del quinto. Il percorso generale è nella pagina sulla cessione del quinto.
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Domande frequenti sul costo della cessione del quinto
Quanto costa la cessione del quinto?
Dipende da tasso, spese, assicurazione e durata. Il costo complessivo annuo è il TAEG, che trovi nel documento IEBCC (SECCI) consegnato prima della firma.
Che differenza c'è tra TAN e TAEG?
Il TAN indica solo gli interessi. Il TAEG è il costo complessivo annuo e comprende il tasso e le spese, come commissioni e polizze obbligatorie.
L'assicurazione è inclusa nel costo?
Sì. L'assicurazione è obbligatoria per legge e rientra nei costi dell'operazione, come indica la Banca d'Italia.
Una durata più lunga costa di più?
In genere sì. La rata scende, ma gli interessi si pagano più a lungo e il totale da restituire aumenta.
Come capisco se un'offerta è conveniente?
Confronta due offerte con lo stesso importo e la stessa durata. Guarda il TAEG e il totale da restituire, non solo la rata.
Posso recedere se cambio idea?
Sì. Hai 14 giorni dalla firma per recedere senza motivazione, con una comunicazione al finanziatore.
Il preventivo costa qualcosa?
No. Il preventivo di Giovanni Savastano è gratuito e senza impegno. Il finanziamento resta soggetto ad approvazione del finanziatore.
Fonti
- Banca d’Italia, Economia per tutti: Cessione del quinto
- Banca d’Italia, Economia per tutti: a cosa fare attenzione
- Banca d’Italia, Economia per tutti: Prestito personale
Autore: Giovanni Savastano, agente in attività finanziaria monomandatario per conto di Italcredi S.p.A. (iscrizione OAM A14270), Marcianise (CE). Aggiornato il 5 Novembre 2026.
Contenuto informativo, non è un’offerta. Il finanziamento è soggetto ad approvazione del finanziatore. Prima della firma leggi il documento IEBCC (SECCI) che il finanziatore ti consegna.