Cessione del quinto e malattia, maternità o cassa integrazione: cosa succede alla rata
Con la cessione del quinto in malattia, in maternità o in cassa integrazione non puoi dare per scontato che la rata si fermi o si riduca da sola. La rata è un impegno del contratto che hai firmato. La Banca d’Italia, nelle sue pagine sulla cessione del quinto, parla di perdita del lavoro e di decesso e non tratta questi casi: per questo conviene muoversi per tempo e chiedere tutto per iscritto.
In breve
- La rata è un impegno del contratto: non scende da sola quando lo stipendio cala.
- La Banca d’Italia non tratta malattia, maternità e cassa integrazione: le regole dipendono da contratto, azienda e polizza.
- L’assicurazione obbligatoria copre decesso e perdita del lavoro: leggi la polizza per sapere se copre altro.
- Avvisa subito il finanziatore e il datore di lavoro e chiedi le risposte per iscritto.
- Per il calcolo sulle indennità chiedi un parere a un consulente del lavoro o a un patronato.
Cosa non cambia quando lo stipendio scende
La cessione del quinto prevede una rata fissa, trattenuta direttamente dallo stipendio o dalla pensione. La Banca d’Italia ricorda che la rata non può superare un quinto, cioè il 20%, della somma che ricevi ogni mese. Se in un mese ricevi meno, per malattia, maternità o cassa integrazione, la rata resta quella del contratto e pesa di più sul netto. Il consiglio della Banca d’Italia è di valutare in anticipo se riuscirai a rimborsare con uno stipendio più basso.
I casi più comuni a colpo d’occhio
| Situazione | Cosa controllare | Cosa fare |
|---|---|---|
| Malattia con stipendio ridotto | Come risulta la trattenuta nella busta paga del mese | Avvisa il finanziatore e chiedi se è possibile sospendere o ridurre la rata |
| Maternità o congedo | Importo dell’indennità e trattenuta in busta paga | Chiedi al datore di lavoro e al finanziatore come viene gestita la rata |
| Cassa integrazione | Se la trattenuta continua e su quale importo | Chiedi per iscritto al datore di lavoro e al finanziatore |
| Aspettativa non retribuita | Non c’è stipendio da cui trattenere la rata | Concorda con il finanziatore come versare le rate |
Le regole sulle indennità e sulle trattenute dipendono dal tipo di contratto e dall’azienda. Per questo la risposta valida per te la danno il finanziatore, l’ufficio paghe e, se serve, un consulente del lavoro o un patronato.
L’assicurazione copre la malattia?
L’assicurazione della cessione del quinto è obbligatoria per legge e copre il rischio di decesso e di perdita del lavoro. La malattia e la maternità non sono la perdita del lavoro. Nella polizza che ti è stata consegnata trovi l’elenco preciso di ciò che copre e di ciò che esclude. La guida all’assicurazione della cessione del quinto spiega come leggerla.
Cosa fare in quattro passi
- Controlla la busta paga del mese: guarda importo della trattenuta e dello stipendio.
- Avvisa il finanziatore appena sai che lo stipendio cambierà, con la data di inizio e la durata prevista.
- Chiedi per iscritto se la rata può essere sospesa o ridotta e a quali condizioni.
- Non lasciare scoperte le rate: se la trattenuta non viene applicata, concorda come versare tu l’importo.
Se il tuo caso è la perdita del lavoro, leggi la guida su cessione del quinto e cambio di lavoro o licenziamento. Se prevedi di chiudere il prestito, leggi l’estinzione anticipata della cessione del quinto. Per il percorso generale dei lavoratori dipendenti vai alla pagina sulla cessione del quinto per dipendenti privati.
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Domande frequenti su cessione del quinto, malattia, maternità e cassa integrazione
Cosa succede alla rata se vado in malattia?
La rata resta quella del contratto. Se lo stipendio scende, pesa di più sul netto. Avvisa il finanziatore e chiedi per iscritto se può essere sospesa o ridotta.
La rata si ferma durante la maternità?
Non si ferma da sola. Controlla in busta paga come viene applicata la trattenuta e chiedi al datore di lavoro e al finanziatore come viene gestita.
Cosa succede con la cassa integrazione?
Dipende da come viene applicata la trattenuta sull'importo che ricevi. Chiedi per iscritto al datore di lavoro e al finanziatore.
L'assicurazione copre la malattia?
L'assicurazione obbligatoria copre decesso e perdita del lavoro. Per sapere se copre altro, leggi le condizioni della tua polizza.
Cosa faccio se non c'è stipendio da cui trattenere la rata?
Concorda con il finanziatore come versare le rate, per non accumulare ritardi.
A chi mi rivolgo per il calcolo sulle indennità?
A un consulente del lavoro o a un patronato. La risposta dipende da contratto e azienda.
Il preventivo costa qualcosa?
No. Il preventivo di Giovanni Savastano è gratuito e senza impegno. Il finanziamento resta soggetto ad approvazione del finanziatore.
Fonti
- Banca d’Italia, Economia per tutti: Cessione del quinto
- Banca d’Italia, Economia per tutti: a cosa fare attenzione
Autore: Giovanni Savastano, agente in attività finanziaria monomandatario per conto di Italcredi S.p.A. (iscrizione OAM A14270), Marcianise (CE). Aggiornato il 5 Novembre 2026.
Contenuto informativo, non è un’offerta. Il finanziamento è soggetto ad approvazione del finanziatore. Prima della firma leggi il documento IEBCC (SECCI) che il finanziatore ti consegna.