Doppio quinto e delega di pagamento per i dipendenti privati: come funziona
La delega di pagamento, o delegazione di pagamento, permette a un dipendente di chiedere un secondo quinto dello stipendio oltre alla cessione del quinto. Il totale delle rate arriva fino al 40% dello stipendio netto, il cosiddetto doppio quinto. Il datore di lavoro deve accettare la cessione del quinto, ma può scegliere se accettare la delegazione.
In breve
- Cessione del quinto e delegazione di pagamento insieme arrivano fino al 40% dello stipendio netto.
- Il datore di lavoro deve accettare la cessione, ma può rifiutare la delegazione.
- Il pensionato può cedere un solo quinto: il doppio quinto è per i dipendenti.
- L’assicurazione non è obbligatoria per la delegazione, ma il finanziatore può chiederla.
- Con un doppio quinto resta il 60% dello stipendio netto: calcola prima se basta.
Come funziona la delega di pagamento
Con la delegazione di pagamento firmi un incarico al datore di lavoro: trattiene dalla busta paga un’ulteriore rata e la versa al finanziatore. Si aggiunge a una cessione del quinto già in corso o a una nuova. La delegazione è prevista dal codice civile e il datore di lavoro non ha l’obbligo di accettarla.
Doppio quinto: i numeri con tre stipendi
| Stipendio netto mensile | Cessione del quinto (20%) | Con la delega (fino al 40% in totale) | Resta in busta paga |
|---|---|---|---|
| 1.200 € | 240 € | fino a 480 € | almeno 720 € |
| 1.500 € | 300 € | fino a 600 € | almeno 900 € |
| 2.000 € | 400 € | fino a 800 € | almeno 1.200 € |
La tabella mostra il tetto massimo delle rate, non quanto ricevi. La somma erogata dipende da durata, TAN, costi e assicurazione. Il documento IEBCC (SECCI) che ricevi prima della firma mostra TAEG e costo complessivo.
Cosa serve per ottenere la delegazione
- Chiedi al datore di lavoro se accetta la delegazione: è lui a decidere. Se rifiuta, la delegazione non è possibile.
- Verifica gli impegni in corso: una cessione già attiva occupa il primo quinto.
- Prepara i documenti: identità, codice fiscale, ultima busta paga e la documentazione dell’ufficio paghe.
- Controlla la sostenibilità: con il 40% trattenuto resta il 60% dello stipendio.
- Leggi l’IEBCC prima di firmare e chiedi tutto per iscritto.
Differenze tra cessione del quinto e delega di pagamento
| Aspetto | Cessione del quinto | Delega di pagamento |
|---|---|---|
| Datore di lavoro | Deve accettare | Può rifiutare |
| Limite di rata | Un quinto dello stipendio netto | Si aggiunge: totale fino al 40% |
| Assicurazione | Obbligatoria (decesso e perdita del lavoro) | Non obbligatoria, può essere richiesta |
| Chi può chiederla | Dipendenti e pensionati | Il doppio quinto vale per i dipendenti |
Prima di chiedere il doppio quinto
Con il secondo quinto lo stipendio netto si riduce per più anni. Prima di firmare calcola se le spese fisse restano sostenibili e valuta se ti serve davvero la somma. Se la cessione è già in corso, leggi anche la guida sul rinnovo della cessione del quinto.
La pagina sul prestito con delega di pagamento riassume il percorso. Per i requisiti dei dipendenti privati leggi la guida ai requisiti e ai documenti. Se hai un contratto non stabile, la guida su cessione del quinto con contratto a termine o in prova spiega cosa guarda il finanziatore.
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Domande frequenti su delega di pagamento e doppio quinto
Che cos'è la delega di pagamento?
È un incarico che firmi al datore di lavoro: trattiene dalla busta paga una rata e la versa al finanziatore. Si aggiunge alla cessione del quinto e permette il secondo quinto. Il datore di lavoro può scegliere se accettarla.
Cos'è il doppio quinto?
È l'unione di cessione del quinto e delegazione di pagamento. Le rate arrivano insieme fino al 40% dello stipendio netto mensile.
Il datore di lavoro può rifiutare la delega di pagamento?
Sì. Il datore di lavoro deve accettare la cessione del quinto, ma può scegliere se accettare la delegazione. Per questo conviene chiedere prima all'ufficio paghe.
Quanto resta in busta paga con il doppio quinto?
Resta almeno il 60% dello stipendio netto. Con 1.500 euro netti le rate arrivano a 600 euro e restano almeno 900 euro.
L'assicurazione è obbligatoria con la delega di pagamento?
No, non è obbligatoria per la delegazione, ma il finanziatore può chiederla. Nella cessione del quinto l'assicurazione resta obbligatoria.
I pensionati possono avere il doppio quinto?
No. Il pensionato può cedere un solo quinto. Il doppio quinto è per i lavoratori dipendenti.
Il preventivo costa qualcosa?
No. Il preventivo di Giovanni Savastano è gratuito e senza impegno. Il finanziamento resta soggetto ad approvazione del finanziatore.
Fonti
- Banca d’Italia, Economia per tutti: Cessione del quinto
- Banca d’Italia, Economia per tutti: a cosa fare attenzione
Autore: Giovanni Savastano, agente in attività finanziaria monomandatario per conto di Italcredi S.p.A. (iscrizione OAM A14270), Marcianise (CE). Aggiornato il 29 Ottobre 2026.
Contenuto informativo, non è un’offerta. Il finanziamento è soggetto ad approvazione del finanziatore. Prima della firma leggi il documento IEBCC (SECCI) che il finanziatore ti consegna.